李旭升主编的《一本书搞懂投资理财》是一本帮助普通投资者认识各类理财产品及其风险性，并为投资者提出一些合理的建设性意见的投资理财指导书。该书以简洁、轻松的语言全面介绍了理财的方法和诀窍，并对现行理财渠道——了解投资理财、储蓄投资理财、债券投资理财、基金投资理财、股票投资理财、保险投资理财、黄金投资理财、房产投资理财、互联网金融投资理、其他投资理财做了详尽的描述，旨在帮大家建立理财意识，掌握理财方法，教会投资者将手中的财富快速稳健地升值。

李旭升主编的《一本书搞懂投资理财》全面介绍了理财的方法和诀窍，并对现行热门的理财渠道做了详尽的描述，旨在帮读者建立理财意识，掌握理财方法，教会投资者将手中的财富快速、稳健地升值。本书以简洁、轻松的语言，采用模块化设置，通过大量的案例，借助“理财资讯”栏目，对各知识点进行丰富和拓展。

本书适用于专业财务策划师、投资专家、理财顾问和个人阅读，也可供对财务策划、投资理财有兴趣的广大读者参考借鉴。

第一章 了解投资理财

 知识长廊

一、投资理财的定义

二、投资理财的意义

三、影响投资理财的因素

 理财资讯 投资理财时该考虑的因素

四、投资理财的风险

 理财方略

一、投资理财需合理规划

二、投资理财需按部就班

三、投资理财需遵循原则

 理财资讯 家庭理财要做到四个“有”

四、投资理财需讲究策略

 案例分享

案例一：“月光族”家庭如何攒钱买房

案例二：新婚夫妻如何共同理财

案例三：“丁克”家庭如何规划养老

第二章 储蓄投资理财

 知识长廊

一、储蓄的形式

二、储蓄的种类

三、储蓄理财的优势

 理财资讯 近四成居民选银行储蓄理财

四、储蓄理财的缺点

 理财方略

一、金字塔式储蓄法

二、十二存单法

三、阶梯储蓄法

四、利滚利储蓄法

五、通知存钱法

 案例分享

案例一：初入职场如何强制储蓄

案例二：单身“白领”如何支配工资

案例三：家庭存款如何稳健增值

第三章 债券投资理财

 知识长廊

一、债券的含义

二、债券的种类

三、债券的基本要素

四、债券的基本特征

五、影响债券收益的因素

六、债券投资的优缺点

 理财资讯 国债与定存哪个好

七、债券投资应考虑的主要问题

八、债券投资的风险防范

 理财方略

一、购买持有法

二、梯形投资法

三、三角投资法

四、利率预测法

 理财资讯 影响利率的因素

五、等级投资计划法

六、逐次等额买进摊平法

七、金字塔式操作法

 案例分享

案例一：中老年人如何投资债券

案例二：退休家庭如何投资国债

案例三：高资产家庭如何配置债券

第四章 基金投资理财

 知识长廊

一、基金的定义

二、基金投资的定义

三、基金投资的优点

四、基金投资的分类

五、基金投资的渠道

六、基金投资的风险

 理财资讯 如何降低基金投资风险

 理财方略

一、选择适合自己的基金

 理财资讯 如何看懂基金排名榜

二、长期持有法

三、定期定额投资

 理财资讯 基金定投适合的人群

四、固定比例投资组合

五、顺势操作投资策略

六、适时进出投资策略

 案例分享

案例一：单亲妈妈如何定投孩子留学金

案例二：计划“二孩”家庭如何定投教育储备金

案例三：三口之家如何投资基金提升资产

第五章 股票投资理财

 知识长廊

一、股票的概念

二、股票投资的概念

三、股票投资的目的

四、股票投资的优势

五、股票投资的缺点

六、股票投资的步骤

 理财资讯 如何调整投资组合

七、股票投资的风险

 理财资讯 如何控制股票投资风险

 理财方略

一、短期获利法

二、分批买卖法

三、均价成本投资法

四、渔翁撒网法

五、金字塔形买卖法

六、保本投资法

 案例分享

案例一：单身人士如何投资股票

案例二：双职工家庭如何配置股票

案例三：退休老股民如何稳健增值财富

第六章 保险投资理财

 知识长廊

一、保险理财的概念

二、保险理财的种类

 理财资讯 2017年保险理财格局生变

三、保险理财的优缺点

四、保险理财的适用人群

五、保险理财的原则

六、保险理财的风险

 理财方略

一、如何购买分红险

 理财资讯 投资分红险的八大误区

二、如何购买万能险

 理财资讯 万能险认识误区

三、如何购买投连险

四、如何规划家庭保险

五、如何搭配家庭保险

 案例分享

案例一：创业人士如何做好保险规划

案例二：双社保家庭如何配置商业保险

案例三：单身女“金领”如何保障未来家庭风险

第七章 黄金投资理财

 知识长廊

一、黄金的概念

二、影响黄金价格的因素

三、黄金投资的优势

四、黄金投资的品种

 理财资讯 各类黄金投资品种，哪款更适合你

 理财方略

一、实物黄金投资

 理财资讯 实物黄金的避险功能突出

二、纸黄金投资

 理财资讯 入门级可选择纸黄金

三、黄金基金投资

 理财资讯 黄金ETF优势多

四、黄金定投

 理财资讯 长期投资可选择黄金定投

 案例分享

案例一：重组家庭如何投资黄金

案例二：双职工家庭如何投资黄金

案例三：单身一族如何投资黄金

第八章 互联网金融投资理财

 知识长廊

一、互联网理财的概念

二、互联网理财的优势

三、互联网理财产品的类型

四、互联网金融理财适合的人群

五、互联网金融理财的风险

 理财资讯 互联网理财风险控制四要素

 理财方略

一、互联网理财平台的选择

 理财资讯 什么是好的互联网理财平台

二、互联网理财产品的选择

 理财资讯 选择互联网理财产品的五要素

三、识别互联网理财产品的陷阱

 理财资讯 如何防范P2P骗局

 案例分享

案例一：工薪族如何购买互联网理财产品

案例二：“80后”家庭如何投资P2P网贷

案例三：事业发展期家庭如何投资互联网理财产品

第九章 其他投资理财

 知识长廊

一、期货投资理财的认知

二、信托投资理财的认知

三、外汇投资理财的认知

 理财资讯 外汇理财的注意事项

 理财方略

一、期货投资理财的技巧

 理财资讯 期货投资者如何控制风险

二、信托投资理财的技巧

 理财资讯 投资者如何购买信托产品

三、外汇投资理财的技巧

 理财资讯 如何选择外汇理财产品

 案例分享

案例一：高净值家庭如何实现财产传承

案例二：私营小老板如何增加公司资产

案例三：中产家庭如何投资外汇

案例二：新婚夫妻如何共同理财

【案例背景】

江女士马上要和未婚夫结婚，两人打算共同管理财务。江女士今年32岁，月收入近10000元，月消费约4000元，名下有估值近400万元的房产，月供3000元，此外还有银行理财金额达10万元。未婚夫比她小3岁，目前无积蓄，收入及消费状况与江女士接近，2015年下半年刚买房，每月房贷还款近3500元。

【理财困惑】

两人目前考虑是把两套小户型卖了换一套大房子，还是出租其中一套？想请教理财师，双方该如何共同理财。

【理财分析】

该新婚家庭收入较高，但保险不完善，因此，家庭必须在财务上有一个合理的安排，通过完善保险来加强家庭抵御风险的能力，并为未来换房、迎接宝宝出生等理财目标做好规划。

【理财规划】

1、建立消费备用金

建立家庭紧急备用金尤为重要，通常紧急备用金为家庭1～3个月的支出，江女士及未婚夫婚前人均月消费约为4000元，婚后一起生活可节约不少的生活开支。建议江女士的家庭可保持20000元左右的资金投资于流动性较强的现金管理类理财产品作为紧急备用金，既保持资金的流动性，又可获得较高收益。

2、加强风险保障

风险保障是家庭成员必备的，由于即将组建家庭，两个人对家庭都增加了责任感。建议江女士可以有针对性地购买一些商业保险以补充风险保障。尤其江女士的情况非常有特点，两人分别有一份房贷，一旦发生人身风险，如意外、重疾，那么家庭的经济负担将非常大。可优先选择性价比高的商业保险，如意外险、重疾险等。还可以考虑保障充分的万能保险，风险未发生时可享受保险的分红收益，万一风险发生时也可获得相应的经济补偿。

3、房产规划

江女士及其未婚夫二人名下均有一套房产且有房贷，而男方刚刚购房，建议婚后可暂时出租一套房产，以便缓解房贷的压力，待婚后根据具体的家庭情况再考虑房产的变化，以减小家庭财务的风险。另外，由于房产属于较大的个人财产，基本都是一个家庭最重要的财产，况且江女士及其未婚夫的房产都在还贷期，建议江女士及其未婚夫对婚后房产的所有权有所考虑，以免产生争议时保障双方的利益，此方面的问题可咨询相关律师。

4、投资建议

江女士婚后可投资的资产为婚前银行理财金额10万元，夫妻两人月收入减去支出、房贷余额，大概每月增加10000元左右。建议做适当的资产配置，在了解自身风险承受能力后，根据自身的情况按比例配置投资产品，以增加家庭资本性收入。案例三：“丁克”家庭如何规划养老

【案例背景】

龚先生今年45岁，是一名电子工程师，目前在苏州工作，他的妻子也在当地一家私企做会计。因为龚先生夫妇都是“丁克”家庭的拥护者，所以两人至今都未生育，但是随着年纪增长，夫妇两人也逐渐意识到了养老问题的重要性。因为对投资理财不甚了解，龚先生夫妇也没有具体的理财养老规划。

【理财目标】

1、利用手上的资金做点投资来获取收益。

2、因为是“丁克”家庭，需要为自己和父母的养老提早做准备。

3、想在明年换一套更大点儿的房子，把父母都接过来一起生活。

【理财分析】

龚先生和妻子都有正式工作，福利保障也算齐全，两人的收入也不算低，龚先生月收入税后有12000元，他的妻子则有7500元，除去一家人每月衣食住行和娱乐等方面的开销，两人每月收入平均下来还能剩下15000元左右。除了53万元固定存款，夫妇俩名下还有一套房产和一辆中档车。总体来说，龚先生的家庭生活水平可以算小康偏上了。

【理财规划】

1、选择高、低风险组合投资

根据对龚先生夫妇财务状况的分析，理财师认为，龚先生家庭收益不低，没有债务压力，支出也不算太高，因此，还是有足够的资金实力来进行投资活动的。但是，因为经济实力并不是特别雄厚，理财师建议，龚先生可以选择进行高、低风险组合投资。可以拿出部分资金（5万元左右）投入到股票、现货黄金等高风险、高收益的投资活动中去，但是主要还是以稳健投资为主，可以拿出30万～40万元到配置一些固定收益类理财产品，不仅风险低，还可以获得较高的收益。

2、推迟换房计划

龚先生想要在明年换一套更大点儿的房子，方便父母搬来居住，这样的孝心是很可贵的，但是得从现实的经济能力出发。龚先生家的固定存款为53万元，如果要进行其他投资活动，那可能不够买房首付，将自己名下房子卖出，则不方便自己家人居住，毕竟找房、看房、买房、装修等是一个比较复杂的过程。因此，龚先生可以适当推迟买房计划，等到家庭储备金的积累更充足时再购买。如果非得今年买房，则可以采取以房换房形式，不过龚先生夫妇可能需要到外面租住一段日子。在买房时，理财师建议龚先生适当降低购房标准，避开买房热区，选择价格适中的二手房。

3、必须购买保险

随着年纪的增长，养老问题必须引起重视，加上龚先生夫妇父母健在，也需要为他们的养老生活早做打算，所以，对于龚先生而言，保障养老生活，最重要的还是要在社保的基础上，为家人购买重大疾病险和意外医疗险等健康类商业保险，如此，就可以为父母和他们夫妇俩的养老提供一层保障。

P14－16

谈及理财，很多人包括做投资理财的人出口便是“你不理财，财不理你”。因而，理财逐渐变成人们的一种生活习惯，许多人做了不少投资，比如买股票、买基金、买黄金以及买外汇，但是结果却差强人意。

因为现在市面上的理财产品有很多，个人理财产品呈现多样性，如P2P理财、银行理财、基金理财、保险理财、股票理财、外汇理财、期货理财、信托理财、黄金理财、房产理财、典当理财、收藏理财等。在众多的理财产品中，怎样选择？如何识别？很多投资者在面临理财产品的选择上很茫然。

许多人就在这种茫茫然中做出了投资选择，收益却没有达到自己的预期，有的未获益，有的甚至落入到一些欺骗性的理财骗局中。的确，每种理财产品都有其风险存在，有的理财产品收益非常高，但风险性也非常高。然而，作为普通的投资者不可能对所有的理财产品都能进行深入的研究，也不可能对其风险性有充分的认识评估。

《一本书搞懂投资理财》是一本帮助普通投资者认识各类理财产品及其风险性，并为投资者提出一些合理的建设性意见的投资理财指导书。该书以简洁、轻松的语言全面介绍了理财的方法和诀窍，并对现行理财渠道——了解投资理财、储蓄投资理财、债券投资理财、基金投资理财、股票投资理财、保险投资理财、黄金投资理财、房产投资理财、互联网金融投资理财、其他投资理财做了详尽的描述，旨在帮大家建立理财意识，掌握理财方法，教会投资者将手中的财富快速稳健地升值。

本书最大的特色是采用模块化设置，条理清晰，接地气，每章通过导言引入，然后分为知识长廊、理财方略、案例分享三个部分；文中通过大量的案例，加入了“理财资讯”“理财一点通”等栏目，对各知识点进行了丰富和拓展；同时，充分考虑到现代人快节奏、高压力的工作方式，去“理论化”而重实际操作性，所有知识点都使用精确而简洁的方式进行描述。

本书也是作者自己二十多年来在国内投资理财领域实战经验的总结，具备较强的理财实战指导意义和可操作性，更重要的是该书适用于我国目前的家庭理财实践。同时，本书也适用于专业财务策划师、投资专家、理财顾问和个人，以及对财务策划、投资理财有兴趣的广大读者阅读参考。本书行文流畅、通俗易懂，堪称是个人或家庭投资理财的实务指南和极佳帮手。

本书由深圳市首创投资有限责任公司董事长李旭升主编，参与编写和提供资料的有丁红梅、王红、王纪芳、王月英、王群国、王建伟、陈秀琴、陈运花、陈宇、刘建忠、刘俊、刘雪花、刘云娇、李敏、李宁宁、张丽、张桂秀、张巧林、马丽平、郑时勇、罗玲、齐艳茹、赵艳荣、何春华、黄美、赵慧敏、匡仲潇。最后，全书由李旭升审核完成。在此，对他们付出的劳动一并表示感谢！

由于编者水平有限，书中不足之处在所难免，希望广大读者批评指正。

编者