你做好准备变得富有了吗？富人是如何致富的？他们如何做到的？他们的行为当中有哪些与我们不同？富人知道哪些理财秘诀？你需要知道什么？

保罗·A.奥弗里著的《富人为什么富－－金融自由的奥秘》以简明的语言告诉你富人是如何挣钱如何思考和管理金钱以及如何将之用于自己的金融世界。是时候管理好你的现金，并获得金融自由了。

为了谋生所有人都努力工作毕竟这是大多数人所能选择的条路。但是如果你还有别的路可以选择呢？比如有一条更加聪明的路，一条能让你获得更大机会、将梦想变为现实的路？这条路确实存在。保罗奥弗里这位靠自己努力成长起来的百万富翁和金融导师将告诉你这条路怎么走。

保罗·A.奥弗里著的《富人为什么富－－金融自由的奥秘》以简明的语言告诉你富人是如何挣钱如何思考和管理金钱以及如何将之用于自己的金融世界。奥弗里将揭示富人之所以变富的金科玉律你将学会如何投资节省税费、合理利用银行借贷以及采用合适的方法让你尽快实现金融自由的目标。

前言

第一章 何谓金融自由？

第二章 寻找理财顾问之道

第三章 入门的省钱之道

第四章 富人的金科玉律

第五章 借钱致富之道

第六章 选择投资之道

第七章 选择赚钱之道

第八章 富人避税之道

第九章 付诸实践

第十章 停止抱怨，采取行动

附录1 未来价值计算器

附录2 金融自由表

第四章富人的金科玉律

前三章的核心内容是如何做出一些小小改变，确保你做出的金融决定能让自己拥有获得最好结果的最大机会。我们一同考察了如何改变获取“咨询意见”的方式，如何确保在决定借贷之前掌握交易的真实成本。将所学应用于实践并非易事，因为这不仅要求你改变对金钱的看法，更需要你改变自己的习惯——尤其是那些从金融角度上看没有益处、但遵循起来却特别舒服的习惯。爱因斯坦对疯狂的定义是：“反反复复地做同一件事情，同时又希望收获不同的结果。”过去你对金钱的看法和管理方法并没有让你在金融上获得自由，而如果你继续老生常谈、继续过去的行为方式，那么你就极有可能慢慢变为一个在贫困线挣扎的老年公民。如果你希望未来收获不同的结果，那么从现在开始你就要改变做事的方式。

如果你现在合上本书，只是将之前学到的东西应用到你当前的金融现状上，那么你在退休时肯定会有很大改善。但若想真正改变你的金融现状和前景，你还需要掌握富人的“金科玉律”。

这些“科、律”被富人用来创造财富，因为他们知道，金融决策的最终结果不仅取决于你如何采取行动，更取决于你采取怎样的行动。

金科玉律之一：用借贷来创造金融自由

富人的真正秘诀之一，就是他们通常用别人的钱来创造属于自己的财富。他们把债务当作构建自己金融未来的工具。继续往下读，你会发现，即便债务本身并无存在的必要，但引入债务却能极大地增加你的投资回报。好的债务和坏的债务

首先我要强调，此处的债务并非之前所说的消费债务。以我的经验，人们对债务的观点可谓泾渭分明：一些人是从银行能借多少就借多少(不管用来买什么东西)；另一些人则更简单，绝不从银行借钱。

和我们生命中的许多其他事情一样，这件事情并非黑白分明、非此即彼的。债务本身并无好坏之分：决定你个人财富增减的是你如何使用债务。在本书中，“坏的债务”是那些没有任何潜力增加财富的债务——这类债务我们在第三章中已经见识过了。“好的债务”则具备让你变得更富有的潜力。举此类债务的目的是投资，尽管其回报可能不一定大于举债的成本。

我是1980年开始工作的。从那时候开始，西方世界大多数人的净资产价值就一直在攀升。总的来说，这并不是因为我们存钱比以前存得多，也不是因为我们投资比以前更谨慎——至少我们没有刻意这样去做。主要原因还是在于我们对房地产的痴迷。比如，79％的爱尔兰成年人拥有自己的房产，在英国这个比例是70％。当然，人们买房用的都是别人的钱——是债权人的钱。房地产的潜在价值升高速度很快，超过了我们还给银行的钱，因此我们一直在变富。大多数情况下，我们不需要付出任何努力，也不需要有任何担心，个人资金就能不断增加。我们买房，是因为“我们喜欢这个房子”；而我们借放贷者的钱，是因为“这是通行的做法”。

P37-39

前言：富人知道什么，你需要知道什么?

2010年5月，我开始动笔写这篇文章。在过去的两年时间里，每个人对金融的理解都已经悄然发生了剧变。但不论经济是繁荣还是衰退，掌握正确的情况从而做出正确的金融决策这一过程并未变化。我的家乡爱尔兰就是一个实例：将近20年，我们的经济都前所未有地在经历增长(还记得凯尔特之虎吗?)，但个人财富却似乎鲜有提高。人们开的车越来越好，而且换得越来越勤；他们买的房子越来越贵；他们的假期过得越来越好。他们看起来更加富有了，但实际却并非如此。我最近在都柏林演讲时曾说：“我们刚刚经历了20年的经济增长，可能以后再也无法享有，但是对大多数我遇到过的人来说，这段时间在他们那里留下的却只是债务而已。”对我的这句话，有人嘟哝反对，有人点头赞同。这是一个很简单的事实，整个西方世界都曾经历过的事实。你的情况是否也是这样？

我如何明白富人之道?

1980年毕业后，我就一直在金融服务业中工作，但可能难以置信的是，我最近才刚开始理解金钱，以及如何用金钱来创造我所谓的“金融自由”。我后知后觉，但富人都知道金融自由，而这也就是你将在本书中所了解到的东西。我后知后觉的这种认识一部分来自阅读有关书籍，但更多的来自我和同伴通过“金融工程网络公司”(1996年我与两位朋友在都柏林创建的金融咨询公司)帮助客户获得金融自由时所积累的实际教益。

从我记事开始，我就树立了致富的远大理想。这一远大理想可以追溯到1971年2月13日，也就是十进制引进爱尔兰的头一天。那时我九岁，我的祖母在都柏林北部波特马诺克(Portmarnock)海滩附近开了一家糖果店。第二天，我们之前用的所有货币都将变成废纸。祖母厨房窗台上放着一堆分角的硬币，我弟弟大卫和我已经觊觎有一段时间了，总想着能弄一两个据为己有。最终我们鼓足勇气，一人摸了一个硬币，然后带着‘‘赃款”来到附近的另一家糖果店。我们买了两块雪茄口香糖，坐在海滩边的台阶上嚼，嚼到腮帮子疼。然后我们回到窗台，又干了一票。那天我们基本就干这事了，最后那堆硬币消失了，大卫和我则因为脸痛几乎没法开口说话。也就是在那一天我知道了，我越有钱，就能买越多的好东西。从那时起，我立志要成为富人。

每次我提到自己的志向，周围的大人就会笑着对我说，只要我努力工作，就一定能达成愿望。对他们的话我笃信不疑。后来，他们又告诉我，要实现这样的志向，我不仅要努力工作，更要为我自己工作。对此我同样深信不疑。在我为他人努力工作了12年之后，我终于建立起自己的公司，而且更加努力地投入工作。三年后，我损失了一大笔钱，陷入到前所未有的贫困境地。人们给我的建议似乎在某些方面还有问题。我比我认识的任何人都更加努力地投入工作，我拥有自己的公司，成为了自己命运的主宰，但在从学校毕业15年后却成了穷光蛋!

就是在这个时候，我学会了那个我希望你们也知道的道理——富人都知道，你也应该了解：西方世界盛行的金融咨询体系从根本上来说是有缺陷的。大多数西方世界的人不管是在哪里挣工资，最终基本都是穷光蛋。

举一个爱尔兰的例子：在最近的全球经济衰退中，爱尔兰这个“大公司”遭受了尤其惨重的打击，税收降到前所未有的水平。随着税收的降低，爱尔兰政府的金融体系里出现了巨大的缺口。不得不削减支出，提高税收。他们希望削减支出的领域之一是公共医疗。衰退之前持续了20年的经济增长和繁荣期间，70岁以上的爱尔兰公民可以享受免费医疗，而现在有人建议取消这一待遇。为了确保这条建议能公平地得以付诸实施，政府决定进行一项贫穷水平调查，以确保只有那些能够自给自足的人不享受这一福利。贫穷调查的结果让所有人都大跌眼镜：接受免费医疗的人中有95％应当继续享受这一待遇。也就是说，70岁以上的爱尔兰人中有95％需要靠政府的接济才能生存下去。

……

值得注意的是，富人自学关于金钱的知识，从不依赖大型咨询公司。他们雇佣专业人士为客户提供客观的建议，不用问也知道这些专业人士在为谁而工作。

 富人做什么，你需要做什么?

 以我的经验来看，尽管我们都很重视金钱，但我们却很少在上面投入足够的时间。我们总是零零星星地腾出几分钟来关注自己的金融状况——而这通常又是在出现了某种问题的时候。

我们都承认，任何行业——不论是运动、商业还是艺术——想要成功，都需要专注的投入，需要知识和才干。我们也知道，这些东西必须在实践中艰辛付出才能不断提高。和你在其他领域中所做的一样，要想为你现在的境况创造一个最佳的金融前景，也需要投入实践，需要知识的累积，需要激情和野心。道理很简单，除非你撞了大运(以我的经验来看，撞大运和倒大霉的概率是一样的)，没有付出努力，不学习知识，就不可能获得金融自由。我希望这本书能给你送去这方面的许多知识——而你需要做的则是付出努力。祝你好运!

保罗·A．奥夫里

2010年5月

我们费了很大工夫，尽量使本书中的税率和范例跟上最新的法规。但是，税法经常变，你在采取任何行动之前需要不断确认本书提及的税率法规是否适用。

同样也请注意，为了行文简洁，本书中所适用的“他”以及“他的”同时指代男女两性，并没有要刻意地将女性读者排除在外。