本书一改其严谨专业的写作风格，用幽默轻松的语言、精彩的哲理故事和一个个活生生的案例串联起来的方式，一一阐述了基金理财的理念、技巧和方法。语言通俗，简单易懂，即使是刚刚进入基金市场的新投资人，也看得懂。

本书有以下特点：一是本书的写作一改其严谨专业的写作风格，用幽默轻松的语言将基金理财的理念、技巧和方法——阐述，机巧之处，让人忍俊不禁，旨在让投资者轻松阅读，寓教于乐；二是作者将相对枯燥繁复的基金投资方法、技巧等用精彩的哲理故事和一个个活生生的案例串联起来，相信很多投资者在分享故事、案例的同时能启迪自我的基金理财观念，提高理财能力；三是本书还照顾到了刚刚进入基金市场的新投资人的需要，特别增加了基金知识百事通，投资人可以轻松查找基金公司、基金产品以及基金的基本知识，不失为基金投资者教育的上佳参考书籍。

序言：基金理财分享“黄金时代”国泰基金管理有限公司总经理

自序：基金理财改变了“大多数”

第一篇 理念篇

　一、理财是一种生活态度——亿万富翁的秘密

　二、明确你的理财目标——徒步的故事

　三、坚定你的理财目标——父子抬驴的启示

　四、让你的钱和你一起打拼

　五、谁偷了我的钱包？

　六、老爸、老妈和老哥投资行为欣赏

　七、基金经理他是谁？

　八、猎人还是农民

第二篇 方法技巧篇

　一、有恒心者发恒财——长期投资法

网友精彩赏析：老婆说持“基”到死的八大理由

　二、早起的鸟儿有虫吃——尽早投资法

　三、新“零存整取”——定期定额法

　四、分红有理——红利转投资法

实际案例：中海分红增利基金的红利再投资法分析

　五、鸡蛋理论——基金组合法

　六、降低成本，省钱有道

　七、选择基金和基金公司

　八、理财指数自测

第三篇 实战案例篇

案例一：国际主义者罗伯特先生

案例二：11年，一套不用首期的现房

案例三：女儿的基金定期定额

案例四：网友养“基”案例赏析

 猪mm的养“基”之路

 鹤唳九霄的养“基”之路

 小资女人的理财经

 一份基金情一片女儿心

结语：倒过来试试——写给新基民

第四篇 基金百事通

一、基金基础知识

二、基金管理公司信息一览表

三、基金信息一览表

四、财经类网站及基金论坛推荐

五、基金评估类机构及网站

后记

一、理财是一种生活态度

——亿万富翁的秘密

“理财是一种生活态度，它高于生活，最后融于生活，拥有了这样的理财理念和哲学的投资人，注定会是理财高手”——这是某次理财交流会上，人称扬州巴菲特的某民间高手语录。确实，理财最初是热闹，接着是技术，深入下去后是知识，再深入足理念和哲学，最后则回归丁平淡，成为一种生活态度，类似每天刷牙之类。在我们的开局篇中，让我们首先来看一位亿万富翁的秘密。

一位商人出生在一个嘈杂的贫民窟里。与别的出生在贫民窟的孩子们唯一不同的是，这位商人天生有一种赚钱的眼光。商人的老师对他说：“如果你出身在富人家庭，你会成为一个出色的商人，但是，这对你来说不可能。不过，也许你能成为街头的一位商贩。”中学毕业后，商人真的成了一个商贩。他卖过五金、电池、柠檬水，每一样都得心应手。

最后让商人发迹的是一堆丝绸，这些丝绸来自日本，因为在海上遭遇风暴，结果一船的货都成了废品。一天，商人偶然听到有人在谈论丝绸的事情，第二天，商人就来到了海轮上，对船长说：“我可以帮忙把丝绸处理掉，如果你们愿意象征性地给一点运费的话。”拥有了这些被雨水浸过的丝绸后，他把这些丝绸加工成迷彩服、领带和帽子，拿到人群集中的闹市出售。几天时间，他净赚了10万美元。

后来，商人在郊外花10万美元买下了一块地皮。主人拿了商人10万美元，心里嘲笑他的愚蠢，这样一个偏僻的地段，只有呆子才会出这样的价。没想到一年后，他的地皮因为市政府要建造环城公路，一下子升值了150多倍。从此，商人成了远近闻名的富翁。

商人84岁时，终于因病躺下了，再也不能进行任何商务活动。然而在临死前，他让秘书在报纸上发布了一则消息，说他即将要去天堂，愿意为人们向已经去世的亲人带一祝福的口信，每则收费100美元。结果这则消息又为他赚了10万美元。

商人的遗嘱也十分特别，他让秘书再登一则广告，说他是一位礼貌的绅士，愿意和一位有教养的女士同卧一块墓穴。结果，一位贵妇人愿意出资5万美元和他一起长眠。

有一位资深的经济记者热情洋溢地报道了他生命最后时刻的经商经历。文中感叹道：“每年去世的富人难以数计，但像他这样怀着对财富的执着精神坚持到最后的人能有几个?”

当我们开始基金理财的时候，让我们用这种坚定和执着去分享中国资本市场长期、丰厚的收益吧!

二、明确你的理财目标

——徒步的故事

基金理财的过程像一次徒步，没有明确的理财目标，人就容易迷失在贪婪和恐惧的阴影下，基金理财为了什么?实现财富的增长是一个比较虚的答案，不太能让人信服。我们的投资人还有更明确的目标，比如买房买车、子女教育、医疗保障、养老、对抗通货膨胀、实现财富转移等。这些目标的实现不是一夜之间完成的，但也非遥不可及，它像一次并不太艰难的徒步活动。

话说某地举办了一个有意思的徒步测试，将志愿者分为三组，要他们分别步行到实际距离是十公里以外的三个村子。

第一组的人不知道村庄的名字，也不知道路程有多远，他们只需跟着向导走就行了(向导不回答任何前瞻性的问题)。这些人刚走了两三公里就有人叫苦，走了一半时有人就放弃了，他们抱怨为什么要走这么远，何时才能走到。越往后走他们的情绪越低落，最后几乎都放弃了。

第二组的人只知道村庄的名字，但不知道路程，路边没有里程碑，他们只能凭经验估计行走的时间和距离。走到一半的时候，大多数人有些疲惫了，就想知道他们已经走了多远，更想知道还有多远，当走到全程的四分之三时，大家情绪低落，觉得疲惫不堪，而路程似乎还很长，有一半的志愿者在离村庄不到一公里的地方放弃了。

第三组的人不但知道村子的名字、路程，而且公路旁边每一公里就有一块里程碑。志愿者们边走边数着里程碑，每缩短一公里大家便有一小阵的快乐。行程中他们用歌声和笑声消除疲劳，情绪一直很高涨，所以很快就到达了目的地。

同样，基金理财需要一个明确的目标，并要有分阶段的子目标，比如为10年后买房理财(在案例篇中，我们有详细的数据和分析)，那么每一年的理财投入和回报收益率均要有一个合理的考量，合理组合基金品种，适当调整，前行中忌急躁冒进，更忌半途而废。

三、坚定你的理财目标

——父子抬驴的启示

可以说，千万个投资人进行基金理财的目的有千万个，但财富的增长则是共同的目标，但在实际基金理财生活中，很多投资者理财目标很容易动摇或放弃，现代发达的资讯又时时刺激着我们心中的“贪婪”和“恐惧”，当我们心旌摇动时，看看下面的一则小故事。

父子抬驴

有一个老头和一个小孩子用一匹驴子驮着货物去赶集。赶完集回来，孩子骑在驴上，老头儿跟在后面。路人见了，都说这孩子不懂事，让老年人徒步。孩子就忙下来，让老头儿骑上。

于是旁人又说老头儿怎么如此狠心，自己骑驴，让小孩子走路。老头儿听了，又把孩子抱上来一同骑。

骑了一段路，不料看见的人都说他们残酷，两人骑一头小毛驴，把小驴都快压死了，两人就只好都下来。可是人们又都笑他们是呆子，有驴不骑却走路。

老头儿听了，对小孩叹息道，孩子，没法子了，看来我们只剩下一条路：两个人抬着驴子走吧!

基金理财本质是一种信托计划，让专业的金融机构即基金管理公司来打理投资人的财富，但往往有很多投资者很容易受到各种资讯或周围人的干扰，一有风吹草动就频繁地买进和卖出基金，或更换基金品种，就像故事中说的那对父子，放着好好的驴不骑，反受驴累(绝没有讽刺基金公司或基金经理的意思)，被基金理财压垮。

P3-9

基金理财分享“黄金时代”

国泰基金管理有限公司总经理李春平

随着中国经济20多年稳健快速的发展和居民可支配收入的不断增加，投资理财已逐步成为我们经济生活的重要组成部分，如何理好财以分享中国经济发展的“黄金时代”成为时下的热门话题。

从国际成熟资本市场来看，基金理财是个人和家庭理财的重要品付。截止2005年底，美国有5730万的家庭持有共同基金，占家庭总数的47.5％，美国个人持有共同基金资产89055亿美元，占共同基金总资产的87.6％，换句话说，美国人有1美元的存款就有1美元的基金资产。在欧洲各国和亚洲的日本，基金也作为个人和家庭的主要理财工具，人均持有基金资产在4000欧元～31000欧元，相比之下，我国的资本市场起步较晚，基金行业的发展自第一家基金公司——国泰基金管理有限公司1998年3月成立起计算，也仅有9年的时间，基金产品的推广和基金理财文化的传播还处于起步阶段，任重而道远。

2006年以来基金的专业理财效应和丰厚的回报也引发了投资者的投资热情，基金开户数和基金规模屡屡创下历史新高。但是我们也清醒地看到，随着基金公司、基金产品数量快速增加，新基民的大量涌入，基金知识的普及、理财文化的推广和投资者的教育变得尤为重要，虽然基金公司本身、基金行业的销售机构及中介评级机构等作了大量的投资者教育普及工作，但我们仍需要更多的平台和沟通的渠道。

严仁明博士是国泰基金管理公司的客户服务部总监，也是优秀的基金理财培训师。因工作需要，他近年来走遍了我国大部分的省市自治区，接触了大量一线的客户和银行客户经理，在数百场的培训交流中积累了大量的素材，本书的编著实际上是他本人多年从事基金行业工作的厚积薄发之作。翻阅此书，我感觉有以下特点：一是本书的写作一改其严谨专业的写作风格，用幽默轻松的语言将基金理财的理念、技巧和方法一一阐述，机巧之处，让人忍俊不禁，旨在让投资者轻松阅读，寓教于乐；二是作者将相对枯燥繁复的基金投资方法、技巧等用精彩的哲理故事和一个个活生生的案例串联起来，相信很多投资者在分享故事、案例的同时能启迪自我的基金理财观念，提高理财能力；三是本书还照顾到了刚刚进入基金市场的新投资人的需要，特别增加了基金知识百事通，投资人可以轻松查找基金公司、基金产品以及基金的基本知识，不失为基金投资者教育的上佳参考书籍。

作为他多年的朋友和工作上的伙伴，深知严仁明是一个有梦想、有激情的人，本书是他繁忙工作之余的勤奋之作。承蒙他的多次盛情邀请，我欣然作序并向大家推荐本书，相信投资者在轻松阅读完本书后，不仅会对证券市场、基金有进一步的认识，而且对基金行业的一些现象、困惑也会豁然开朗并作出正确的投资决策。祝读者朋友理财丰收，分享中国资本市场的“黄金时代”。

2007年3月于上海

行文到此，居然一扫疲倦，神清气爽，落指如飞，心中充满欣喜。欣喜有三，一是欣喜自己终于有机会可以说谢谢了，有机会对长期以来一直想感谢的人和事亲口说一声谢谢；二是欣喜自己长期以来几无成效的减肥行动在过去的三个月里居然取得了肉眼可观察的“突破性”的成果；三是欣喜本书即将付梓出版，我像一个父亲，紧张、热切而又欣喜地期待着她的诞生。

戏剧大师萧伯纳说：“倘若你有一个苹果，我也有一个苹果，而我们彼此交换苹果，那么，你和我仍然只有一个苹果。但是，倘若你有一种思想，我也有一种思想，而我们彼此交换思想，那么，我们每个人将各有两种思想。”本书的编著过程，何止是千百种思想的汇集，这极大地得益于发达的互联网资讯和热力十足的基金论坛，在那里我们交流思想，我们分享知识，我们激荡智慧。所以，首先要感谢的是来自搜狐、和讯、新浪等基金论坛的好文章，我的网友和基友们为此书提供了很多鲜活的案例；然后是晨星公司、《投资有道》、《大众理财》等杂志的专家们，还有就是我们的同行，上投摩根、汇丰晋信等，他们很多理财的讲座令本书增色不少；极其值得感谢的是中国银行、中国建设银行、中国农业银行等各个分行优秀的客户经理们，是你们连接着最广大的基金客户，并一直推动着我们前行。

现在我已经有些像奥斯卡获奖的电影明星上台领奖一样，手中攥着被激动汗水浸湿了的小纸条——长长的感谢名单，现在我才真正明白为何有机会真心地感谢是多么的令人欣喜，而为什么台下的明星们也能如此认真地听完长长的感谢名单了。感谢我服务的公司——国泰基金管理有限公司，中国第一家成立的老牌基金公司，我说过，我很幸福，因为每天我都和天才们一起工作。特别感谢我的工作伙伴杨荣华，他为本书基础材料的准备出力最多，还有刘舒洁和黄悦，你们都很棒!最让人敬佩的是四川人民出版社的编审余其敏女士，她为此书提供了最初的设想和最坚持不懈的劝说；感谢我的师兄宋跃中，他的博学和对笔者的督促七年如一日，在此衷心祝愿他身体早日康复；感谢我的父母和兄长严建国，他们是我生活和写作的直接动力；最后要感谢我的妻子，每天晚上我几乎是在“爱心水果堆”里进行写作的，我的女儿则给了老爸一张平静的书桌，她也即将成为一名美少女初中生，我爱你们!

美国著名记者托马斯·弗里德曼说世界是平的，他的著作《世界是平的》超级畅销，国际化无处不在，国际化的浪潮必然冲击着中国的资本市场，国际资本和投资理念、文化、技巧、工具等也必然越来越深刻地影响着我们的资本市场和市场的所有参与者，基金理财作为一种完全的“舶来品”，已经在中国的资本市场上生根、发芽并茁壮成长着，但同时我们也清醒地认识到各个方面的差距有多大。有一组数据很可以说明这种差距。下图所示，其中现金加存款等于1元，那么美国人就有1元的基金，而中国人则只有0.02元的基金。

还有一组数据，到2000年，日本国民人均拥有基金资产3966欧元，而截止到2006年底，中国国民人均拥有基金才刚刚达到60欧元。这一方面表明我们还是一个发展中国家，人均财富还很少，另一方面也看出基金在国民的理财生活中的比重还非常小，中国还是一个储蓄率达到46％的高储蓄率国家。但随着国民经济快速稳健和谐地发展，尤其是居民可支配收入的快速增长(我们欣喜地看到居民可支配收入年增长率达到了11.35％)，证券市场不断的改革发展也促进了基金行业的大发展，尤其是2006年度基金财富效应的传播，2007年度基金投资人教育的普及和基金理财文化的推广，我非常乐观并充满信心地展望基金理财的前最，本书的编著也是基于这样的信心和期待。

严仁明  于空客330，上海至北京

2007年3月16日深夜