理财是一种智慧，是一个不断学习的过程。取别人的经，理自己的财。我们要在学习中成长，在实践中体味理财的快乐。

本书的作者一直工作在金融理财的前沿。目睹了很多理财成功、失败的案例。书中详细介绍了人生的理财实施方案和理财技巧。

本书就是给普通家庭的理财指导书，读者阅读之后，就可以现学现用。

如今，通货膨胀、物价上涨，储蓄负利率等因素导致财富贬值，房贷压得人喘不过气。进医院就要为高额的医疗费埋单，孩子未来的教育费用让人忧心忡忡……在这些压力下：你想不理财都不行。

身处这么一个经济高速发展的时代，学习投资理财不仅是理财的基础，更是一种生存方式！

第一章 理财：一生的功课

 第一节 早理财早幸福

 第二节 理财投资渠道

 第三节 一生的理财规划

第二章 念好家庭理财经

 第一节 做好家庭财务报表

 第二节 开源节流合理支出

 第三节 快乐理财好心态

第三章 置业理财：房地产投资

 第一节 房地产理财有学问

 第二节 房地产理财规划

 第三节 看楼选房验房秘诀

 第四节 购房贷款还款策略

 第五节 二手房交易技巧

第四章 保险理财：防范风险，提高收益

 第一节 保险是理财好工具

 第二节 保险理财入门

 第三节 如何正确地投保

 第四节 保险理赔

第五章 教育投资：实施子女成才工程

 第一节 教育投资早打算

 第二节 教育投资规划

第六章 养老投资：过上体面的晚年生活

 第一节 人生的一个重要问题

 第二节 未雨绸缪养老规划

 第三节 做好遗产规划

第七章 黄金投资：财富时代的炼金术

 第一节 乱世盛世皆黄金

 第二节 黄金投资技巧

 第三节 黄金期货投资技巧

 第四节 用技术分析来赚黄金

第八章 基金投资：稳健投资，便捷理财

 第一节 基金投资入门

 第二节 基金投资分类

 第三节 基金申购和赎回

 第四节 投资基金组合策略

第九章 股票投资：轻松炒股，开心赚钱

 第一节 股票基础知识

 第二节 如何选择好股票

 第三节 新股民买股票的策略

 第四节 知己知彼，百战不殆

 第五节 从成交量判断价格走势

 第六节 我对当前股市看法

第十章 外汇投资：成为炒汇高手

 第一节 外汇基本知识

 第二节 外汇理财基本面分析

 第三节 基本面对汇市的影响

 第四节 如何应对外汇干预

 第五节 心态决定输赢

 第六节 外汇交易的获利技巧

 第七节 应付亏损的绝招

李四头脑比较活跃，对于市场出现任何新生事务，都是采取极大兴趣去研究。1991年我国证券市场开放不久，他就果断结束一年定期的存款，投身股市。十八年之后的今天，股市从100点上涨到6000点，李四的1万元变成了40万元，增值39倍。

再看王五，1991年之前1万元也是放在银行作定期存款，随后看到李四在股市里面赚了钱，由于对股市投资不熟悉，不敢炒股。在李四劝说下，1999年买入基金开元之后一直持有。八年之后，基金开元每年收益超过15％，现在王五1万元变成了20万元，也不错。

张三看到李四、王五的理财经，心里直叹气，埋怨银行存款利率太低，而物价上涨太快，当年风光一时的“万元户”不仅资产没有升值，反而购买力不如以前。目前面临买房压力，生活压力很大。

你看，同样的起跑线不同的命运。难怪张三感叹：“理财不仅仅是可以改变命运，更重要的是对待生活和家人的态度，上有老要养，下有孩子需要教育，自己还要准备养老，不理财真是不行。”

所以，理财要从现在开始。一个人越晚理财，压力越大；越早理财，越早受益。

二、理财是一生的劲课

理财不分先后，不分年龄，只要你不离开这个社会，不离开这个经济规律，不管多少岁数，你都需要理财。理财不仅仅是赚钱那么简单，更是一生的功课。

有人会说了，我20多岁了，正是"80后”，现在竞争压力多大呀，刚参加工作，工资也不高，还不够我花的，怎么理财？其实，这是一个观念上的问题，不要以为理财是有钱人的事，每个人都有理财的权利，钱少不等于无财可理。这时候钱少，你不开始理财，那么，什么时候才会有钱呢？

无论钱多钱少，都可以理财。理财是一个长期过程，越没钱越要理，越早开始越受益。我讲一个身边的故事。我的朋友小秦和小赵都是刚刚步人社会的职场新人，差不多一起进公司的，工作刚一年。小秦今年24岁，本科毕业，未婚，月收入2200元左右。小赵今年25岁，专科毕业，也是未婚，月收入1.500元左右。按常理说，小秦每月收入比小赵多700元，他应该比小赵更具备理财的条件。

有一次聊天，谈到了理财，我问他俩：你们都攒了多少钱了？小赵说，存下了3300元。小秦说，惭愧，只存下了不到600元。怎么会是这种情况呢？小赵也不相信小秦就攒了怎么一点钱，还打趣说，你放心，我决不会向你借钱。小秦说，真的，我有必要骗你吗？

我仔细一想，觉得小秦说的是实情。我问小秦，你知道你为什么没有存到钱吗？小秦说，嗨，花了呗。我说，是呀。你看，虽说你的工资比小赵高，但你在衣食住行方面的开销也比小赵高。你平时花销没有计划，在旅行、购置自己喜爱的电子产品方面有一大笔支出。我粗略算下来，你的2200元月收入所剩无几。小赵虽月收入不高，但一切消费支出有度，基本消费只有800元，每月花费100元左右买书。这就是你没有小赵存钱多的原因。

小秦承认我说得有道理，表示从现在开始计划开支，攒钱。我说，那你每月先买1000元的基金吧。在我的建议下，小赵现在已经买了3000元的货币基金，一年下来又多了一笔利息收人。

由此可见，工薪族要靠小本投资来积累财富。如果你没攒到钱，也应该反思，你没有钱的原因在哪里？如果你想过得好一些，有房有车，甚至还有自己的公司，就要现在开始学一些理财知识。如果不会理财，可能你的努力会化为乌有，梦想也就成了幻想。

现在20多岁这一代人，除了工作，最大的压力就是需要一套住房。从2006～2007年统计的北京的房价来看，几乎呈现加速上涨之势，房子是越来越贵了。我的一个表弟也是这个年龄段的人，在参加工作两年之后，在我用理财思路的劝说下，用公积金贷款在2006年买了一套房子，而2007年年同样的房子需要多付出30％～40％的房价。他高兴地对我说：如果2007年买，我是无论如何也买不起了，房价涨得太快了。试问，如果不会理财，我们的房子梦在何方？

现在30多岁的70年代人，压力更大。上有老，下有小，都需要花钱。每天工作真是体现了一段顺口溜：起的比鸡还早，吃的比猪还差，干的比牛还累，睡得比狗还晚。表面上看，住在新房子里面，出门开车，但是每月就成为了房奴和车奴，每月工资先要还贷款，之后在一些花销，吃饭，消费，应酬，几乎剩下有限，资产有限，拿什么理财？对于这样的朋友，我的建议是，你现在只是30岁，你的一生只是走过了少一半，如果不学会理财，怎能保证后半生过得幸福和安康？

 40～50岁的人，正好赶上国家从计划经济到市场经济的转化，工资比较低，普遍没有一技之长，还会遇到下岗或者转岗。这些人大多有单位分配的房子，现在房子普遍增值，还觉得有个窝。但是从家庭支出，养老计划，都应该好好打理才能让自己的后半生过得舒服，不因为计划不周而让自己的后半生过得更加困难。

有人说，60多岁的人，手里有退休金，应该不用理财了吧？而且也应该过一个安详的晚年吧？不，不会理财依然很危险。有一些退休的老人，退休金不是很多，生活也不错，但是就怕遇到生病，一旦生病，社会医疗之后自己要负担很大一部分，家庭很多支出势必受到影响，甚至影响自己的老年生活。所以很多老人在退休之后还发挥余热，进行一些工作，再挣一份收益。试想，如果有一个良好的理财计划并且实施，那一定会有点积累，在应该尽享受天伦之乐的时候，怎么还要在退休之后的辛苦吗？

我接触过一个农民工朋友，人挺朴实，热心肠。聊天时我劝他学一些理财知识。他很茫然，说，我每月工资只有几百元，还不够给家里寄钱，怎么理财？我文化不高，怎么会理财？打工是计件工资和计时工资，我也总是担心如果我们老了，干不动了，怎么办？

我对他说，如果你不会理财，没有关系，你可以让专家替你理财，你可以作基金定投，一个月100元可以拿出来吧？50元也可以，如果你2006年定期投资，投入1200元，收益远远高于1200元，等于多赚了2个月工资。所以，打工是一次收入，会理财等于多找了一个工作，甚至远远高于你的工资。正好报纸上也报道很多市民排队买基金，我这位农民工朋友也高兴地去银行办了基金申购手续。

有人曾经问我：那些大款和企业老总，身价上千万，这么多钱，不用理财了吧？我笑了，告诉他，你想错了。大款和企业老总更需要理财，他们比普通老百姓更有很强的理财意识和能力，所以，他们的财富也越来越多。

现在，我国人口老龄化日益严重，给中国的经济、社会、政治、文化等方面的发展带来了深刻影响，庞大老年群体的养老、医疗、社会服务等方面需求的压力也越来越大，政府、企业、社会都已经感到养老保障方面的压力正在显著加大。

面对我国老龄化的现实，现在有劳动能力的人，都应该进行财富积累，给自己规划一个退休的远景。没有人愿意自己退休以后还去打工，或者还靠政府救济，而且还要防备遇到突发事件导致晚年很悲惨的情况。

总之，不管穷人还是富人，无论挣钱是多是少，都应该学会理财。理财是人一生的功课，每个人都有必要制定从摇篮到坟墓的理财计划并付诸实施，给自己一个。幸福人生。

三、抓住汇改带来的理财良机

理财，我们可以用外币作外汇交易，也可以用人民币进行理财活动，这里给大家引申一个更深刻的题目：汇率改革给我们的理财带来了坚实的基础。

从新中国成立以后，我们一直实固定汇率制度，人民币和美元挂钩，汇率间实现一定空间的窄幅波动，从1999年之后到汇改前，人民币兑美元汇率一直维持在8.27左右。

2005年7月21日以后，中国进行汇改，人民币兑美元持续升值。现在已经突破了7.40的重要关口，升值10％以上，出现了本币持续升值的情况，造成了我国的股市和楼市的持续升温。P4-6

如今，整个社会进入了全民理财的时代。中国一些城镇居民的家庭资产组合已由银行存款单一构成的局面，逐步被股票、基金、黄金、保险等更多金融资产组合所取代。许多人突然间发现，周遭的人们都已加入股民、基民大军，而自己变得落伍了。

2005年以来的证券市场牛市所带来的一项重要成果，是我国居民理财意识的全面觉醒。股市已然度过了漫长的熊市开始回暖，一路看涨高歌猛进。牛市真的来临了，那一路飘红的数字曾经令广大股民难以置信。现在看来，这一切是真的，不论是泡沫还是险滩都足以令人趋之若鹜。

如今我们面临着机遇和挑战。一方面是国家经济的飞速发展、人民收入的增加；另一方面物价指数连续走高，银行存款一度负利率，房贷压得人喘不过气，害怕进医院为高额的医疗费埋单，孩子未来的教育费用让人忧心忡忡……这些因素推动着广大民众：你想不理财都不行。

理财第一是保值，第二是增值。当今形势下，人们对于自己的财产，与其说是期待增值，不如说是害怕贬值。对于“不进则退”的担忧，让更多的人卷入理财潮流之中，被推着往前走。

理财时代的来临对每一个已跻身于社会的人都是一个挑战。过去时代，两个人如果收入差不多，那么其生活水平和质量也就差不多。可是理财的时代则不同，同样收入的两个人由于各自理财水平不一样，他们的生活水平和质量就很可能会有天壤之别。因此，我们每一个人要想使自己的生活变得更加幸福、美好，除了勤奋工作以外，还需要努力提高自身的理财能力和水平，将来的社会必将属于那些理财高手们。

幸福的家庭除了要有爱，经济基础也是不可或缺的。每个人都要学会理财，理财的终极目标不是累积金钱，而是累积幸福。好的理财计划能使我们过上幸福的生活，至少比以前感觉更幸福。

理财是一生的功课，需要扎实的基本功。很多人因为不懂得理财，始终与贫困为伍；有些人轻视理财，得到的财富是昙花一现；还有一些人缺乏理财技巧，财富越理越缩水。财富与风险同在，没有理财技巧的人，理财犹如火中取栗，怎能不被烫着手呢？

人生需要规划，钱财需要打理，理财决定命运。每一个人都有必要了解理财知识，站在理财高起点提升自己的理财能力。一个人越晚理财，压力越大；越早理财，越早受益。

理财时代已经来临，面对挑战，你准备好了吗？

雪鑫

2008年3月于北京圆明园外

随着国内人民生活水平逐步提高，富裕的国人掀起了理财的热潮，《取别人的经理自己的财》一书从智慧的角度出发，贴近理财的实质，是一部大众理财必读的入门书。

——北京联合汇华投资有限公司总裁 王洋

本书为多年理财经验的专业人士所写，拜读之后，其很多理财理念、投资策略使没有理财经历的人受益匪浅。

——华人投资网总裁 刘倍伟

人民币理财已成为国内银行新的业务增长点，银行迫切需要人民币理财的相关人员，该书急之所急，是银行理财人员必备的工具书。

——中国银行某分行资金业务部总经理 杨希耀

心理的健康比什么都重要，任何的投资都有风险。我们一生就是在风险与化解风险中度过，而且有的时候还要面对挑战和困境。本书就是教会你如何应对人生的困境和挑战。

——新浪财经副主编 李望峰

创造及维护财富的能力是衡量成功投资人的两个基本要素，本书正是从这两个基本要素出发，告诉大家如何创造和维护财富。

——上海缘利元投资咨询公司总经理 刘海

投资市场对专业化的要求非常高，理性投资、专业理财，是投资市场良性发展的必由之路，本书能帮助更多的投资者了解资产增值的真谛。

——天琪期贷北京营业部总经理 陈华亮