本书深入调研财产险、人身险、互联网保险、保险中介、保险科技等各类从业机构，提炼保险业数字化转型内涵和框架，分析行业现状与市场格局，研判行业优秀实践案例，并结合咨询公司的良好实践和转型成熟度方法论，提出保险行业数字化转型的逻辑框架和实施路径，旨在帮助各类保险行业从业机构，构建适合自身禀赋的成功路径，在高质量发展之路行稳致远。全书兼顾政策性、理论性、前瞻性和操作性，可作为广大保险业从业人员开展数字转型工作的参考书、案例库和工具箱。

第一章 转型背景：数字化转型是保险业服务数字经济的内生需求
一、拥抱数字化变革是行业的必然选择
二、在“数字经济”体系中数字保险的重要性
三、“数字科技”赋能成为保险业创新的新动力
四、数字化转型推动深化供给侧结构性改革
五、新冠肺炎疫情下保险数字化转型呈现加速变革的趋势
第二章 纲举目张：保险业数字化转型的内涵与框架
一、数据、数字化与数字化转型的内在逻辑
二、保险机构数字化转型的内涵
三、保险机构数字化转型的战略框架
四、数字化转型解决业务痛点和难点
五、数字化转型的关键核心能力
六、数字化转型的支撑体系
第三章 他山之石：国际保险业数字化转型趋势与经验
一、行业动态
二、大型保险公司的数字化转型之路
三、保险科技公司的智能科技应用实践
四、国际互联网保险公司研究
第四章 本土实践：保险业数字化转型的现状与挑战
一、传统保险公司的现状与挑战分析
二、互联网保险公司的现状与挑战分析
三、保险中介的现状与挑战分析
四、保险科技公司的现状与挑战分析
第五章 保险为民：数字保险助力实体经济高质量发展
一、保险科技服务“三农”，助力乡村振兴
二、保险科技注入汽车产业链
三、保险科技赋能智慧城市
四、保险科技创新健康保险服务
五、保险科技赋能商业养老
第六章 价值释放：保险业数字化转型策略、实施方案与评估指引
一、数字化转型策略
二、数字化转型的预期效果
三、数字化转型的评估体系
四、实现高质量发展的治理策略
第七章 数字化转型若干问题的研究与思考
一、数字经济下数据要素市场化配置研究
二、保险科技发展的应用谱系、风险挑战与经验启示
三、数字化时代的保险客户经营策略
参考文献

在数字经济成为经济发展新引擎的背景下，数字保
险既是数字经济的重要组成部分，又需要为数字经济发
展提供风险管理和保障服务。从这个意义上说，数字化
转型已成为保险行业服务数字经济高质量发展的内生需
求。自2017年以来，习近平总书记多次就“数字中国”
作出重要论述和战略部署。在“数字中国”发展战略的
引领下，各行各业开始逐步推进数字化转型，运用大数
据、云计算、区块链、人工智能和物联网等信息技术提
升业务拓展、运营管理效能，提高核心能力创新水平。
保险行业也在积极培育数字化能力，在渠道、产品、服
务、风控、生态等方面加速迭代，重塑竞争优势，努力
实现高质量发展。近几年，新冠肺炎疫情对国民经济和
社会发展带来了深远影响。一方面，延期复工、隔离管
控等疫情防控措施对保险机构的线下经营和销售带来冲
击与挑战；另一方面，配合疫情防控提升了行业对数字
化转型的认识与思考。为响应保险业渠道全时化、经营
线上化的现实需求，本书作者深入调研财产险、人身险
、互联网保险、保险中介、保险科技等各类从业机构，
提炼保险业数字化转型的内涵和框架，分析行业现状与
市场格局，研判行业优秀实践案例，并结合咨询公司的
良好实践和转型成熟度方法论，提出框架性转型策略和
实施方案。数字化转型内涵丰富，综合主流观点，一般
认为数字化是电子化和信息化的高阶模式。电子化主要
是指传统的信息化建设过程，通过信息化系统实现所有
业务的无纸化、标准化、线上化、自动化。数字化是将
机构的资产和业务进行数字标签的过程，本质是将业务
、资产数据化，旨在通过一系列数字技术应用与创新，
实现组织架构、业务模式、内部流程升级改造，提升决
策的科学性和服务质效的过程。本书综合国际咨询公司
的方法论和国内领先金融机构的实践，提出保险行业数
字化转型的逻辑框架和实施路径，主要包括战略重点突
破、业务能力塑造和支撑体系培育三方面。从战略规划
角度看，保险行业数字化转型应重点聚焦解决业务的痛
点和难点。结合业务前端的实际需求，主要可分为品牌
宣传推广、客户体验、生态拓展、产品创新、成本优化
五种模式。不同模式所需能力不同，保险机构在不同发
展阶段可根据自身资源禀赋和业务侧重，采取不同的转
型策略。从业务能力要求看，保险行业数字化转型的关
键核心能力主要包括10个方面。一是数字化客户洞察，
典型实践有客户画像和基于客户洞察的智能决策；二是
数字化营销，其关键能力与实践体现为数据营销分析、
智能险顾引擎、营销活动管理、数字化内容管理和营销
策略引擎；三是数字化生态，其构建可以从自有渠道构
建、生态圈构建和能力开放三个方面展开；四是数字化
产品创新，典型实践有产品原子化及组装创新、产品多
层次精细化定价及核算、产品全生命周期管理；五是数
字化资管，当前保险资产管理领域已实现从应用分析模
型和信息系统向大数据、云计算和人工智能等新技术赋
能的转变；六是数字化运营，典型实践有机器人流程自
动化(RPA)、协同作业平台、智能客服；七是数字化风
控，即通过大数据分析建模及机器学习技术，识别承保
、理赔业务中的风险模型，实现覆盖事前、事中、事后
的全流程风险控制，支持智能辅助功能；八是数字化合
规，包括数据整合及向量化、智能合规、智能稽核、处
罚分级模型；九是数字化财务，当前保险行业正在探索
利用与智慧财务相关的技术和工具来代替基础工作，从
而释放更多资源，赋能业务经营；十是数字化职场员工
，在新冠肺炎疫情发生后，许多保险公司已全面利用各
种远程办公系统协同工作，部分公司还组织员工针对远
程协作模式开展相应的培训，提高协同效率。从中后台
支撑体系看，保险行业数字化转型的支撑体系主要包括
四个方面。一是数据资产管理，贯彻落实《中华人民共
和国个人信息保护法》《中华人民共和国数据安全法》
，保险公司应了解其数据资产全貌、价值并配备相应的
管理制度及工具作为保障；二是数字化技术与架构，纵
观业内发展，当前保险业技术及架构已呈现服务化、中
台化、云化、智能化等特点；三是数字化组织与机制，
主要包含数字工厂、科技加速器、科技公司三种典型模
式；四是数字化团队与文化，引入数字化转型人才，搭
建数字化转型团队，是保险行业数字化转型的重要组成
部分。纵观国际同业，部分头部保险机构在数字化转型
的进程中已经积累了领先经验和实践，值得国内同行学
习借鉴。为此，本书选取了大都会人寿、安联集团和美
国国际集团为例，对这些公司的数字化战略及实施方法
、组织架构进行研究和分析。另外，还重点对Lemonade
等保险科技公司的数字化创新案例进行了梳理研判，聚
焦大数据、人工智能、区块链、物联网等新兴技术在保
险行业中的应用及其效果评估。同时，本书还对一些国
际互联网保险公司的发展历程及领先实践进行了分析，
总结了国外互联网保险的发展模式。聚焦国内实践，当
前保险行业生态内各类供给主体基于自身资源

丛书特色：
政策性强
聚焦金融监管政策新趋势新要求，具备行业视野和国际咨询战略视角。
实操性高
分别结合银行、保险、证券机构的业务重点、难点和关注点，系统梳理汇编了一线前沿经验，站在机构从业者角度，剖析问题，提供方案。
点面结合
大、中、小、新金融机构的资源、战略、历史传承差异大，本书的全面调研和个案分析力争兼顾各类特色机构的实践探索。
突出工具性
为从业机构提供整体转型工作框架、实施路径和工具方法，读者可以做到按图索骥，有的放矢。
强调用户导向
聚焦银行的对公、零售、交易银行部门，关注保险业态车险、农险、健康、养老等领域，关注券商投行、投顾、固收，数据治理、内控合规等核心业务，立足从业人员需求，提供工作思路和合规辅导。